Anticipez votre transmission patrimoniale

La transmission patrimoniale ne s'improvise pas. Elle nécessite une vision globale de votre situation et une stratégie construite sur des données précises. Notre mission débute systématiquement par un audit patrimonial complet.

Un état des lieux exhaustif de votre patrimoine

Nous cartographions l'intégralité de votre patrimoine :

• Actifs financiers : comptes, placements, assurances-vie, portefeuilles titres
• Actifs immobiliers : résidence principale, biens locatifs, parts de SCI
• Actifs professionnels : participations dans des sociétés, holdings
• Passif : emprunts en cours, engagements financiers

Cette photographie précise révèle souvent des déséquilibres, des risques fiscaux ou des opportunités d'optimisation ignorées.

L'analyse de vos objectifs et contraintes familiales

Au-delà des chiffres, nous analysons votre situation familiale (nombre d'enfants, petits-enfants, situation matrimoniale), vos volontés de transmission (égalité entre héritiers, protection du conjoint survivant) et vos contraintes (besoin de revenus, maintien du train de vie).

La construction d'une stratégie sur-mesure

À partir de cet audit, nous élaborons une stratégie de transmission globale intégrant les dispositifs fiscaux optimaux (donations échelonnées, démembrement, pacte Dutreil) et l'organisation juridique adaptée. Chaque recommandation est alignée sur vos volontés et votre calendrier personnel.

Une transmission mal calibrée peut coûter des centaines de milliers d'euros en droits de donation évitables. Nous modélisons plusieurs scénarios pour identifier la stratégie la plus performante.

Plusieurs stratégies comparées

Nous construisons typiquement 3 à 5 scénarios combinant différents leviers :

• Donations en pleine propriété vs donations avec réserve d'usufruit
• Utilisation des abattements renouvelables tous les 15 ans
• Donations de titres de sociétés avec pacte Dutreil (75% d'abattement)
• Création de structures dédiées (holdings, SCI familiales)

Chaque scénario est chiffré avec précision : montant des droits de donation, impact sur votre patrimoine disponible, calendrier de transmission optimal.

La prise en compte de votre horizon temporel

Un dirigeant de 50 ans n'a pas la même stratégie qu'un patriarche de 75 ans. Nous adaptons les recommandations à votre âge, votre état de santé et vos projets de vie (retraite, cession d'entreprise, grands projets).

Des projections sur 10-20 ans

Nous projetons l'évolution de votre patrimoine selon différentes hypothèses (valorisation des actifs, revenus futurs, événements familiaux) pour mesurer l'impact de chaque stratégie sur le long terme. Cette vision prospective permet de sécuriser la transmission tout en préservant votre niveau de vie.

Une stratégie de transmission reste théorique sans exécution rigoureuse. Nous accompagnons la mise en œuvre opérationnelle et coordonnons l'intervention de votre notaire.

La coordination avec vos conseils habituels

Nous travaillons en étroite collaboration avec notre notaire partenaire pour :

• Rédiger les actes de donation conformes à la stratégie validée
• Optimiser les modalités juridiques (donation-partage, donation graduelle)
• Sécuriser les aspects fiscaux (déclarations, valorisations)

Notre rôle est d'assurer la cohérence entre stratégie fiscale et exécution juridique, en évitant les erreurs coûteuses.

Le suivi pluriannuel de la transmission

La transmission s'étale souvent sur 10 à 15 ans pour optimiser l'utilisation des abattements renouvelables. Nous assurons un suivi régulier :

• Rappel des échéances de donation
• Adaptation de la stratégie aux évolutions législatives
• Ajustement en fonction des événements familiaux (naissances, mariages)

La gestion des aspects pratiques

Nous coordonnons également les aspects opérationnels : valorisation des biens, obtention d'attestations fiscales, gestion des formalités administratives. Vous bénéficiez d'un interlocuteur unique qui pilote l'ensemble du processus.

La création de structures juridiques dédiées amplifie l'efficacité fiscale de votre transmission. Certains montages permettent de diviser par deux, voire par trois, les droits de donation.

La SCI familiale pour l'immobilier

Transférer des biens immobiliers dans une SCI familiale puis donner progressivement les parts sociales présente plusieurs avantages :

• Application d'une décote de 10 à 30% sur la valorisation
• Donation fractionnée facilitée (parts sociales divisibles)
• Conservation du contrôle via des clauses statutaires
• Protection du patrimoine familial

Sur un patrimoine immobilier de 1M€, la décote peut générer une économie de droits de donation de 60 000 à 120 000€.

La holding familiale pour les actifs professionnels

Pour les dirigeants détenant des participations importantes, la création d'une holding familiale permet :

• De bénéficier du pacte Dutreil (abattement de 75% sur la valeur des titres transmis)
• De structurer la transmission en conservant le pouvoir de décision
• De protéger l'outil de travail des aléas successoraux

Le démembrement de propriété via une société

Créer une société pour acquérir des actifs en démembrement (usufruit pour les parents, nue-propriété pour les enfants) optimise la transmission future. À l'extinction de l'usufruit, les enfants récupèrent la pleine propriété sans droits supplémentaires.

Notre accompagnement de bout en bout

Nous concevons l'architecture juridique optimale, rédigeons les statuts sur-mesure, créons les sociétés, coordonnons les donations avec notre notaire et assurons le suivi fiscal. Chaque montage fait l'objet d'une validation fiscale préalable pour sécuriser votre stratégie.